Методы оплаты: карты, СБП, Apple Pay/Google Pay, кошельки
Выберите оптимальные методы оплаты API для вашего бизнеса: от классической оплаты картой и СБП до Apple Pay/Google Pay и электронных кошельков. Ниже — обзор возможностей, тонкости UX, требования безопасности и советы по выбору.
Обзор методов оплаты через API
Наши методы оплаты API покрывают ключевые сценарии e-commerce и мобильных продуктов:
- Карты API (Visa, Mastercard, МИР): оплата с поддержкой 3DS 2.0, сохранение карт и рекуррентные списания.
- СБП API: платежи через Систему быстрых платежей по QR/ссылке, мгновенное подтверждение и низкие комиссии.
- Apple Pay API и Google Pay API: нативные кошельки для iOS и Android, высокий коэффициент конверсии.
- Кошельки: популярные электронные кошельки — удобный способ для лояльной аудитории.
Для общей схемы интеграции см. Прием платежей API, Документация API и Быстрый старт интеграции.
Оплата картой (3DS 2.0, сохранение и рекуррентность)
Оплата картой через API — универсальный метод для большинства бизнесов.
Ключевые возможности:
- 3DS 2.0: динамическая аутентификация, frictionless-степ для повышения конверсии, «списание 3ds 2.0» согласно требованиям эмитента.
- Потоки авторизации: двухстадийная схема (authorize + capture), одностадийное списание, отмена авторизации.
- Сохранение карты и токенизация: оплату можно повторить без повторного ввода данных, включая рекуррентные платежи.
- Поддержка возвратов/частичных возвратов: см. Возвраты и отмены.
- Соответствие безопасности: шифрование, изоляция данных, PCI DSS.
Типичный флоу «оплата картой API»:
- Создать платеж с деталями заказа.
- Получить результат риск-оценки и необходимость 3DS 2.0.
- Пройти аутентификацию 3DS (при необходимости) и подтвердить платеж.
- Получить финальный статус по вебхуку.
Преимущества:
- Высокая узнаваемость у клиентов.
- Подходит для подписок и регулярных списаний.
Ограничения:
- Возможны чарджбеки, обязательства по комплаенсу.
СБП: быстрые платежи по QR и ссылкам
СБП API — актуальный способ для мгновенных переводов между банками РФ. Можно подключить СБП API для оплаты с мобильного банка: клиент сканирует QR или переходит по deeplink.
Особенности:
- Быстрое подтверждение платежа и зачисление.
- Часто более низкая стоимость эквайринга (уточняйте в тарифах).
- Удобство в офлайн- и онлайн-сценариях (QR на витрине, в счете, на экране кассы).
Флоу «СБП API»:
- Создаете платеж и генерируете QR/ссылку.
- Клиент подтверждает в своем банке.
- Получаете уведомление о статусе по вебхуку.
Преимущества:
- Высокая скорость и простота подтверждения.
- Снижение затрат на транзакции.
Что учесть:
- Привычки аудитории: не все клиенты готовы сканировать QR в вебе.
- Возвраты возможны, но процесс отличается от карт; смотрите Возвраты и отмены.
Apple Pay и Google Pay: нативный UX и конверсия
Apple Pay API и Google Pay API обеспечивают быстрый чек-аут без ручного ввода карты. Это особенно важно для мобильной аудитории. Улучшенный ux оплаты apple google pay обычно приводит к росту конверсии на мобильных устройствах.
Поддерживаемые сценарии:
- Мобильный веб: отображение нативных кнопок на поддерживаемых устройствах.
- Приложения iOS/Android: использование Mobile SDK и нативных платежных фреймворков.
Флоу:
- Отобразить кнопку Apple Pay/Google Pay при наличии поддерживаемого девайса/браузера.
- Получить зашифрованный платежный токен.
- Передать токен в наш бэкенд, создать платеж и подтвердить.
- Получить финальный статус по вебхуку.
Советы по UX:
- Показать кнопку выше складки (above the fold) и повторить на этапе подтверждения.
- Автоматически предлагать Apple Pay/Google Pay на совместимых устройствах.
- Сохранять fallback на карту или СБП.
Кошельки: удобство и лояльность
Кошельки API оплата — это оплата через популярные электронные кошельки, где у клиента уже сохранены средства. Для части аудитории это самый привычный и быстрый способ.
Когда использовать:
- У вашей ЦА высокая доля кошельков.
- Нужно дать альтернативу картам и СБП.
Что учесть:
- Кошельки часто удобны для цифровых товаров и микроплатежей.
- Важно корректно обрабатывать статусы и возвраты через единый API и вебхуки.
Сравнение методов: что выбрать
| Критерий |
Карты |
СБП |
Apple Pay / Google Pay |
Кошельки |
| Конверсия |
Высокая при 3DS 2.0 frictionless |
Высокая в мобильных сценариях |
Очень высокая на поддерживаемых девайсах |
Средняя/высокая в лояльной аудитории |
| Скорость подтверждения |
Быстро |
Мгновенно/быстро |
Мгновенно |
Быстро |
| Комиссия |
Зависит от MCC/договора |
Часто ниже карт (смотрите тарифы) |
Как у карт |
Зависит от провайдера |
| Рекуррентные платежи |
Да (токены) |
Частично (зависит от сценария) |
Через сохраненную карту |
Иногда ограничено |
| Чарджбеки |
Возможны |
Как правило, отсутствуют |
Как у карт |
Зависит от правил кошелька |
| UX |
Ввод карты/3DS |
QR/ссылка |
Нативная кнопка |
Личный кошелек клиента |
Рекомендации по выбору метода оплаты
- Интернет-магазины (товары): комбинировать карты + СБП + Apple/Google Pay. Карты — базовый слой; СБП снизит стоимость; нативные кошельки поднимут конверсию на мобайле.
- Подписки и сервисы: карты с токенизацией и рекуррентные списания. СБП — как дополнительный разовый способ.
- Цифровые товары/игры: Apple/Google Pay и кошельки — максимальная скорость; карты — как fallback.
- B2B/счета: СБП удобно через QR/ссылку в письме или счете, плюс карты для тех, кому удобнее корпоративные.
- O2O/доставка: на курьерском экране — QR СБП, в мобильном приложении — Apple/Google Pay, в вебе — карта.
Совет: запустите несколько методов и проверьте реальную конверсию по сегментам трафика и устройствам в отчетах.
Интеграция: API-потоки, вебхуки, песочница
Начните с Быстрого старта и подробной Документации API. Все методы оплаты работают через единый контракт, отличаясь параметрами создания платежа.
Базовые шаги интеграции:
- Создание платежа: сумма, валюта, метод оплаты, описания.
- Клиентский шаг (если нужен): редирект, 3DS, QR/ссылка, нативная кнопка.
- Подтверждение/капчер и получение финального статуса.
- Уведомления: настраиваются в Вебхуки и события.
Тестирование:
- Используйте Песочницу для отладки всех сценариев: успешных, отклоненных, отмен и возвратов.
- Для приложений — подключите Mobile SDK. Для CMS — готовые плагины.
UX-практики: единый сценарий и A/B-тесты
- Единая точка входа: показывайте клиенту умный «выбор метода оплаты» — приоритизируйте Apple/Google Pay на мобильных, карты и СБП — для остальных.
- Прогрессивное раскрытие: не перегружайте экран; покажите 2–3 наиболее релевантных метода, остальные — под ссылкой «Показать еще».
- A/B-тесты: меняйте порядок методов, тексты, видимость QR СБП, кнопок нативных кошельков — меряйте конверсию до/после.
- Информативные ошибки: указывайте, как повторить попытку или сменить метод.
- Сохранение сессии: при возврате к чекауту предлагайте последний успешный метод по умолчанию.
Безопасность: PCI DSS, 3DS 2.0 и антифрод
- PCI DSS: мы обрабатываем карточные данные согласно PCI DSS. Ваша система может снизить нагрузку комплаенса при работе через наши хостед-компоненты.
- 3DS 2.0: поддерживаем стандарт для карт, повышаем одобрения и снижаем мошенничество.
- Антифрод: скоринг устройств и поведенческий анализ, настройка правил — см. Антифрод и риск.
- Стабильность: мониторинг SLA и помощь 24/7 — см. SLA и поддержка.
После оплаты: чеки, возвраты, отчеты, выплаты
Вывод и следующие шаги
Комбинация «карты + СБП + Apple/Google Pay + кошельки» закрывает 99% платежных сценариев и помогает оптимизировать конверсию и расходы. Запустите базовый набор, соберите метрики, проведите A/B-тесты порядка методов и шлифуйте UX.
Готовы подключиться? Перейдите к Приему платежей API, изучите Документацию API и начните в Песочнице. Нужна помощь — наша команда на связи в разделе SLA и поддержка.
